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É um Roth IRA certo para você?
A Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece a oportunidade de renda livre de impostos na aposentadoria. As contribuições anuais são tributadas antecipadamente e todos os ganhos são isentos de impostos federais quando são distribuídos de acordo com as regras do IRS. Isso é muito diferente de um IRA tradicional, que cobra retiradas. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento e não há distribuição mínima obrigatória após os 70 anos de idade. Se você está em uma faixa de imposto menor hoje do que você será durante a aposentadoria, um Roth IRA pode ser uma escolha inteligente.
Benefícios de um Roth IRA.
Os levantamentos de rendimentos são isentos do imposto de renda federal, desde que o Roth IRA tenha existido por cinco anos e você tenha pelo menos 59 anos. As contribuições podem ser retiradas a qualquer momento sem impostos ou multas federais. RMDs (Required Minimum Distribution) não são necessários. Distribuições para seus beneficiários são isentas de impostos.
Por que abrir um TD Ameritrade Roth IRA?
Variedade de Opções de Investimento - Incluindo mais de 300 ETFs sem comissões, fundos mútuos sem taxa de transação 1, produtos de renda fixa e muito mais. Empowering Education - Oferecemos vídeos exclusivos, ferramentas úteis e webcasts para ajudar você a criar um plano de aposentadoria personalizado. Ferramentas inteligentes & ndash; Planeje e avalie sua estratégia de aposentadoria com ferramentas úteis, como a IRA Selection Tool e o Retirement Calculator. Pesquisa justa e objetiva - Assuma o controle com uma pesquisa objetiva de terceiros fornecida pela Morningstar Investment Management, pela CFRA (antiga S & amp; P Capital IQ) e pela Market Edge.
Regras Roth IRA.
Para contribuir, você deve ganhar renda. Não há limites de idade.
Se você é solteiro, US $ 118.000 ou menos.
Se você arquivar em conjunto, US $ 186.000 ou menos.
Se você é solteiro, $ 120.000 ou menos.
Se você arquivar em conjunto, US $ 189.000 ou menos.
Não são dedutíveis.
Cônjuge não remunerado: US $ 5.500 (em um IRA separado)
Livre do imposto de renda federal quando:
- A conta do Roth IRA está aberta há pelo menos 5 anos.
- Você tem 59 anos e meio ou mais.
Distribuições Mínimas Requeridas.
Nunca é necessário.
Antes de 59 anos e meio estão sujeitos a uma multa de 10%, além de qualquer imposto de renda comum que possa ser devido.
Abra um IRA em apenas 15 minutos.
Roth IRA vs IRA tradicional.
Precisa de ajuda para decidir entre um IRA de Roth e um IRA Tradicional? Experimente a nossa ferramenta de seleção IRA ou veja um gráfico de comparação para descobrir qual IRA é ideal para você.
Considerando uma conversão de Roth IRA?
Considere aproveitar todas as estratégias de economia possíveis. Use a Calculadora de Conversão Roth para ver se pode haver economia com uma conversão.
Mantenha seu antigo 401k trabalhando para você.
Você mudou de emprego ou planeja se aposentar? Saiba mais sobre os benefícios de rolar seu antigo 401k para um TD Ameritrade IRA.
Estamos aqui por você.
Demora apenas 15 minutos para abrir um TD Ameritrade Roth IRA e com os nossos preços diretos não há taxas escondidas. Como sempre, se você tiver algum problema, nossos consultores de aposentadoria estão aqui para ajudá-lo em cada passo do caminho.
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# 1 para investimentos de longo prazo.
Antes de investir em um ETF ou fundo mútuo, considere cuidadosamente os objetivos, riscos, encargos e despesas do fundo. Para um prospecto contendo esta e outras informações importantes, entre em contato conosco. Por favor, leia o prospecto cuidadosamente antes de investir.
1 Os fundos mútuos de taxa não transacional (NTF) são fundos mútuos sem carga para os quais a TD Ameritrade não cobra uma taxa de transação. As NTFs, assim como outros fundos, têm outras taxas e despesas contínuas descritas no prospecto do fundo. A TD Ameritrade recebe remuneração de empresas de fundos por serviços de manutenção de registros, acionistas e outros serviços administrativos. O valor da remuneração é baseado, em parte, no montante de investimentos em tais fundos pelos clientes da TD Ameritrade. Quase todos os fundos com duração de 180 dias ou menos estarão sujeitos a uma taxa de resgate de curto prazo de US $ 49,99. Esta taxa é adicional a quaisquer taxas ou taxas de transação aplicáveis descritas no prospecto do fundo.
* Oferta válida para uma nova conta Individual, Joint ou IRA TD Ameritrade aberta em 30/09/2018 e financiada em até 60 dias corridos após a abertura da conta com US $ 3.000 ou mais. Para receber bônus de US $ 100, a conta deve ser financiada com US $ 25.000 - US $ 99.999. Para receber um bônus de US $ 300, a conta deve ser financiada com US $ 100.000-249.999. Para receber um bônus de $ 600, a conta deve ser financiada com $ 250.000 ou mais. A oferta não é válida em trusts isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, plano de participação nos lucros ou plano de compra de dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas Institucionais da TD Ameritrade, contas gerenciadas pela TD Ameritrade Investment Management, LLC, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. As contas financiadas com US $ 3.000 ou mais são elegíveis para até 500 ações da Internet sem comissões, ETF, ou operações de opções executadas no prazo de 60 dias após o financiamento da conta. Todos os outros tipos de comércio são excluídos desta oferta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Nenhum crédito será dado para negociações não executadas. Limite de uma oferta por cliente. O valor contábil da conta qualificada deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos as perdas devidas à negociação ou volatilidade do mercado ou saldos devedores de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade se reserva o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Por favor, aguarde 3-5 dias úteis para que qualquer depósito em dinheiro seja lançado na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Todos os itens promocionais e dinheiro recebidos durante o ano civil serão incluídos no seu consolidado a partir de 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes no código de imposto dos EUA e para as regras de elegibilidade de rollover. (Código da oferta: 220)
A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais.
O prazo de 15 minutos para abrir um IRA se aplica a situações normais e pode não refletir o tempo necessário para que todos os usuários leiam todos os documentos de divulgação, o que deve ser feito. O financiamento da conta deve ser concluído para que a negociação comece.
A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal. Sugerimos que você procure o conselho de um profissional de planejamento tributário em relação às suas circunstâncias pessoais.
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Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou transferir para um IRA, um investidor deve considerar vários fatores, incluindo, mas não limitado a, opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção contra credores e julgamentos legais, exigiu distribuições mínimas e posse de ações do empregador. Veja o FINRA Investor Alert para informações adicionais. Você pode transferir ativos do plano de aposentadoria de um antigo empregador para um IRA Tradicional existente ou abrir um novo IRA de Rollover separado. Os ativos transferidos para um IRA tradicional existente podem ser movidos posteriormente para um plano patrocinado pelo empregador. No entanto, as contribuições depois de impostos (não dedutíveis) que você fizer para o seu IRA tradicional não podem ser transferidas para um plano patrocinado pelo empregador. Sempre consulte um consultor fiscal para saber como uma decisão financeira afetará seu planejamento individual de aposentadoria.
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Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais altos. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras tradicionais IRAs, no entanto, incluindo restrições sobre as retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, vamos dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes que os investidores devem ter em mente.
Por que usar opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder todo o valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que as ações, títulos ou fundos tradicionais que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais, veja: Princípios Básicos das Opções: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. As opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longa contra riscos de curto prazo bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria tenha uma carteira longa composta de Standard & amp; Fundos do índice 500 de pobres. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se transformar em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição S & amp; P 500 com opções de venda, que lhe garantem um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Opção Volatilidade: Introdução.)
Restrições Roth.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal de contas, as contas de aposentadoria são projetadas para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria, em vez de se tornarem um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições para evitar problemas que possam ter conseqüências potencialmente custosas.
Publicação de Receita Federal (IRS) 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um IRA de Roth não podem ser usados como garantia para um empréstimo. Como ele usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a margem de negociação geralmente não é permitida em Roth IRAs, a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investindo e negociando Doe e Don'ts.)
Os IRAs de Roth também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma solicitação de margem, o que coloca mais restrições ao uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de refinanciamento ou pagamentos de reservistas qualificados.
Interpretando as regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads frontais de chamada, os spreads de calendário VIX e os combos curtos não são transações qualificadas em IRAs Roth porque todos envolvem o uso de margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que eles são claramente voltados para a especulação, e não para a poupança. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Corretores diferentes têm regulamentos diferentes quando se trata de quais opções de negociações são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, em que algumas negociações que tradicionalmente exigem margem são permitidas de forma muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora do alcance de um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os traders tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de assumir riscos excessivos. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Embora as IRAs de Roth geralmente não sejam projetadas para negociações ativas, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger as carteiras contra perda ou gerar receita extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, reduzindo a rotatividade do portfólio.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam cobrir os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os Investimentos Mais Comuns do Roth IRA.)
Regras para Negociação de Ações em uma Conta IRA.
Certas regras se aplicam a IRAs que não fazem parte do investimento pós-imposto.
Hemera Technologies / AbleStock / Getty Images
Mais artigos.
O principal benefício da negociação usando sua conta de aposentadoria individual, ou IRA, é que seus ganhos não precisam ser relatados em seus impostos. Por outro lado, as contas de corretagem do IRA têm restrições contra o uso de estratégias e táticas que muitos comerciantes usam para aumentar os lucros. Adapte suas estratégias de negociação às restrições que acompanham uma conta de corretagem do IRA.
Regras de Conta de Caixa.
As regras fiscais relativas às IRAs não permitem investimentos que utilizem dinheiro emprestado. Como resultado, uma conta de corretagem do IRA é uma conta em dinheiro. O outro tipo de conta de corretagem é uma conta de margem, que permite aos traders tomar emprestado uma parte do custo dos estoques na forma de empréstimos de margem. Algumas estratégias de negociação de ações exigem a alavancagem fornecida por uma conta de margem para gerar lucros aceitáveis. Esses tipos de estratégias provavelmente não funcionariam em uma conta IRA somente para negociação em dinheiro.
Não vendendo curto.
Os comerciantes lucram com as ações em baixa vendendo ações a descoberto e comprando-as de volta a um preço mais baixo; isso é chamado de venda a descoberto. A venda a descoberto só pode ser realizada em uma conta de margem, portanto, a negociação por meio de um IRA elimina a opção de encurtar um estoque. Os mercados têm períodos de subida de valor e outras vezes quando a maioria das ações está em queda; não ser capaz de vender a descoberto em um mercado em baixa limitaria a negociação de ações ativas através de uma conta IRA.
Nenhuma equitação livre.
Uma negociação de ações leva três dias úteis para se tornar oficial ou "liquidar". Quando você vende ações, o dinheiro não está oficialmente em sua conta até a data de liquidação, três dias depois. Você pode comprar ações com dinheiro instável, mas se você vender essas ações antes da liquidação do negócio original, você é culpado de violar o Regulamento do Federal Reserve Board, comumente chamado de free riding, sobre o dinheiro que ainda não é seu. Não é permitido andar de graça em dinheiro ou contas IRA. O resultado da regra do free riding é que você não pode efetivamente negociar a curto prazo - período inferior a três dias - em uma conta IRA.
Sem dia de negociação.
Uma estratégia regular de day trading - comprar e vender uma ação durante o mesmo dia de mercado - só pode ser realizada em uma conta de corretagem designada como uma conta de day trading padrão. Uma conta de trader dia padrão funciona sob um conjunto diferente de regras de margem do que uma conta de corretagem regular. Uma conta de negociação do dia deve ser uma conta de margem, e desde que um IRA não pode ser uma conta de margem, não é permitido o comércio do dia no seu IRA.
Pense em opções.
A classificação da conta de caixa sem a alavancagem de uma conta de margem dificulta o êxito no comércio de ações em um IRA. No entanto, as contas IRA podem ser aprovadas para a negociação de opções de ações. As opções podem ser usadas para alavancar os preços das ações e estabelecer estratégias para lucrar com mercados em ascensão ou em queda. Se você quiser usar seu IRA como uma conta de negociação ativa, as opções facilitarão isso.
Opções de compra podem ser compradas em um IRA de Roth?
A compra (ou a longo prazo) das opções de compra dá aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital necessário para a compra imediata de 100 ações. Conforme você economiza para a aposentadoria ou para algum outro propósito, você pode usar as opções de compra no seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará verificar se está com uma corretora que permite que seus clientes negociem opções e forneçam aprovação para o privilégio.
Escolhendo uma corretora.
Nem todas as corretoras oferecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não apenas se ela permite a negociação de opções, mas se ela permite a prática em contas IRA. A resposta deve ser a mesma para as Roth e para as IRAs tradicionais.
Aprovação de Opções.
Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que fornece opções de negociação, você tem que solicitar privilégios de troca de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes participem da negociação de opções. Embora os sistemas variem de corretagem para corretagem, você geralmente precisa atender ao valor da conta, ao patrimônio líquido e aos benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação das opções de negociação. As corretoras têm esses protocolos em vigor por causa dos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada das ações negociadas.
Níveis de Aprovação.
Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação de opções em escada. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as operações de opções mais básicas, enquanto os níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para ir muito em chamadas, a maioria das corretoras só exigem que você se qualifique para o nível de aprovação número um das opções. Na maior parte, os níveis de aprovação subsequentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar com margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio de sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) em IRAs.
Vantagens
De um modo geral, a compra de opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital necessário para comprar ações. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato no ou antes do seu dia de vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, o que é muito menos do que o preço de mercado de uma ação. Por exemplo, até o momento, as ações da Best Buy (BBY) foram negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2.550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma ligação de setembro BBY $ 26.
Como com qualquer outro tipo de comércio em um IRA de Roth, o IRS permite que você adie impostos sobre lucros de operações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a preço mais alto antes do vencimento) ou exercendo opções (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova os rendimentos de Roth isentos de impostos, geralmente depois que você atingir a idade de aposentadoria obrigatória de 59 1/2 do Tio Sam.
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